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第一章 總則

第一條 為了預防洗錢活動貝世炭,維護金融秩序蠱菜,遏制洗錢犯罪及相關犯罪拎,制定本法毀書慕。

第二條 本法所稱反洗錢寶撂,是指為了預防通過各種方式掩飾棉火統、隱瞞毒品犯罪灕、黑社會性質的組織犯罪惜、恐怖活動犯罪扇、走私犯罪傅、貪污賄賂犯罪級、破壞金融管理秩序犯罪瑪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動堪摹鉸,依照本法規定采取相關措施的行為紀畢絡。

第三條 在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構彈,應當依法采取預防韭涕、監控措施蟲撤,建立健全客戶身份識別制度澄蛇、客戶身份資料和交易記錄保存制度題臨、大額交易和可疑交易報告制度托閉,履行反洗錢義務角。

第四條 國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作囤爸紀。國務院有關部門間、機構在各自的職責範圍內履行反洗錢監督管理職責槐榮。國務院反洗錢行政主管部門忌訂、國務院有關部門償類、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合履鵲。

第五條 對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息悔,應當予以保密;非依法律規定煉,不得向任何單位和個人提供伙弄壁。反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門糯銅、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息床九確,只能用于反洗錢行政調查蠟燙姑。司法機關依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息團,只能用于反洗錢刑事訴訟弘。

第六條 履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告里,受法律保護攀袱。

第七條 任何單位和個人發現洗錢活動矛,有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報雞尚。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密列。

第二章 反洗錢監督管理

第八條 國務院反洗錢行政主管部門組織郎等叉、協調全國的反洗錢工作男毛拘,負責反洗錢的資金監測碴,制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章可危順,監督箔艘、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況鉚母,在職責範圍內調查可疑交易活動浩,履行法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責戚虐功。國務院反洗錢行政主管部門的派出機構在國務院反洗錢行政主管部門的授權範圍內犀襄川,對金融機構履行反洗錢義務的情況進行監督傳袖迸、檢查希輝。

第九條 國務院有關金融監督管理機構參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章誹,對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求估猜嗚,履行法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責蔣躊。

第十條 國務院反洗錢行政主管部門設立反洗錢信息中心卸隊事,負責大額交易和可疑交易報告的接收蛔、分析喂壬,並按照規定向國務院反洗錢行政主管部門報告分析結果徽,履行國務院反洗錢行政主管部門規定的其他職責氮兔鄲。

第十一條 國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監測職責娜,可以從國務院有關部門碌痕汀、機構獲取所必需的信息添枯,國務院有關部門即禾僚、機構應當提供濺酬。國務院反洗錢行政主管部門應當向國務院有關部門混錯宦、機構定期通報反洗錢工作情況話捅。

第十二條 海關發現個人出入境攜帶的現金習洗撫、無記名有價證券超過規定金額的輪地逛,應當及時向反洗錢行政主管部門通報辛記。前款應當通報的金額標準由國務院反洗錢行政主管部門會同海關總署規定澳簿。

第十三條 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門諾衛佰、機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動芬潔烤,應當及時向偵查機關報告霓。

第十四條 國務院有關金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時兌寐,應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案;對于不符合本法規定的設立申請盛離母,不予批準娥孝。

第三章 金融機構反洗錢義務

第十五條 金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢內部控制制度連柏,金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責頗俄。金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作岸。

第十六條 金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度蛻烈撐。金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款蓖陡、現鈔兌換顛頻顛、票據兌付等一次性金融服務時斜然,應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件酬杉,進行核對並登記四。客戶由他人代理辦理業務的阿,金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記涂。與客戶建立人身保險末刃滬、信托等業務關系姓臉,合同的受益人不是客戶本人的七,金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記耪星。金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易瘁,不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶里杰誓。金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性恕、有效性或者完整性有疑問的贛,應當重新識別客戶身份縣捍譜。任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時敢,都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件教棋節。

第十七條 金融機構通過第三方識別客戶身份的趴趴抒,應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的傲眠絆,由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任剖。

第十八條 金融機構進行客戶身份識別傘殲,認為必要時車,可以向公安烤檄淖、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息談。

第十九條 金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度覓呢般。在業務關系存續期間拓奶米,客戶身份資料發生變更的窟,應當及時更新客戶身份資料穆炕。客戶身份資料在業務關系結束後信、客戶交易信息在交易結束後睡乾漢,應當至少保存五年跑。金融機構破產和解散時溉,應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構淳怕茅。

第二十條 金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度蟹。金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的迪仍,應當及時向反洗錢信息中心報告飯記。

第二十一條 金融機構建立客戶身份識別制度司咳題、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法賴吧羚,由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監督管理機構制定膽。金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法干舜沫,由國務院反洗錢行政主管部門制定凍撈窪。

第二十二條 金融機構應當按照反洗錢預防睹內、監控制度的要求涼,開展反洗錢培訓和宣傳工作擎嗆虹。

第四章 反洗錢調查

第二十三條 國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構發現可疑交易活動紳,需要調查核實的腐,可以向金融機構進行調查塊隻,金融機構應當予以配合揀,如實提供有關文件和資料蕉握磕。調查可疑交易活動時盜鉑,調查人員不得少于二人底,並出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書體墮揉。調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查通知書的底等嘩,金融機構有權拒絕調查首達叔。

第二十四條 調查可疑交易活動促桑俠,可以詢問金融機構有關人員輝肉,要求其說明情況棘瘧磺。詢問應當制作詢問筆錄鍍。詢問筆錄應當交被詢問人核對十灤。記載有遺漏或者差錯的擄,被詢問人可以要求補充或者更正篩船婚。被詢問人確認筆錄無誤後渮巾,應當簽名或者蓋章;調查人員也應當在筆錄上簽名虛窗。

第二十五條 調查中需要進一步核查的號記羨,經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構的負責人批準賃貓,可以查閱僳餒、復制被調查對象的賬戶信息舷番、交易記錄和其他有關資料;對可能被轉移摹、隱藏丘竣鞋、篡改或者毀損的文件裙、資料貶棠,可以予以封存泰。調查人員封存文件瑞澗、資料寞,應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚吶長敲,當場開列清單一式二份膽蚊,由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章偶,一份交金融機構膊兌,一份附卷備查圍拋。

第二十六條 經調查仍不能排除洗錢嫌疑的吹,應當立即向有管轄權的偵查機關報案科沙。客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的遍娠段,經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準欠抗饋,可以采取臨時凍結措施瀾夢瘁。偵查機關接到報案後腿缺,對已依照前款規定臨時凍結的資金瞥阿匯,應當及時決定是否繼續凍結入斷菩。偵查機關認為需要繼續凍結的拔菱仙,依照刑事訴訟法的規定采取凍結措施;認為不需要繼續凍結的阜訂稠,應當立即通知國務院反洗錢行政主管部門恥,國務院反洗錢行政主管部門應當立即通知金融機構解除凍結七。臨時凍結不得超過四十八小時歸喚。金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施後四十八小時內動戶,未接到偵查機關繼續凍結通知的令,應當立即解除凍結坪輕揀。

第五章 反洗錢國際合作

第二十七條 中華人民共和國根據締結或者參加的國際條約簧蝸,或者按照平等互惠原則微寞澗,開展反洗錢國際合作攤。

第二十八條 國務院反洗錢行政主管部門根據國務院授權泛,代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作夏,依法與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料透競疙。

第二十九條 涉及追究洗錢犯罪的司法協助捕趟,由司法機關依照有關法律的規定辦理瀉。

第六章 法律責任

第三十條 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門伶胃笛、機構從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的碎獸,依法給予行政處分環︰(一)違反規定進行檢查磨痴挫、調查或者采取臨時凍結措施的;(二)泄露因反洗錢知悉的國家秘密峽、商業秘密或者個人隱私的;(三)違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的;(四)其他不依法履行職責的行為受廷。

第三十一條 金融機構有下列行為之一的價晨迷,由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正;情節嚴重的路,建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事憊蔣秒、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分肖曬︰(一)未按照規定建立反洗錢內部控制制度的;(二)未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的;(三)未按照規定對職工進行反洗錢培訓的穩。

第三十二條 金融機構有下列行為之一的腐湍,由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正;情節嚴重的嘯羚攫,處二十萬元以上五十萬元以下罰款睡蕾,並對直接負責的董事陛、高級管理人員和其他直接責任人員逆繞,處一萬元以上五萬元以下罰款純溉︰(一)未按照規定履行客戶身份識別義務的;(二)未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的;(三)未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的;(四)與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶戎蒂尼、假名賬戶的;(五)違反保密規定舵單駝,泄露有關信息的;(六)拒絕閨、阻礙反洗錢檢查吠凸豢、調查的;(七)拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的恕瞥。金融機構有前款行為冊,致使洗錢後果發生的酪韋寇,處五十萬元以上五百萬元以下罰款塊侖,並對直接負責的董事弧、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重的吧,反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證鐳親榮。對有前兩款規定情形的金融機構直接負責的董事皋巍、高級管理人員和其他直接責任人員禱酚昧,反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分閃怖評,或者建議依法取消其任職資格闖鴻、禁止其從事有關金融行業工作彪。

第三十三條 違反本法規定歉牛蘭,構成犯罪的晴,依法追究刑事責任戀。

第七章 附 則

第三十四條 本法所稱金融機構餐,是指依法設立的從事金融業務的政策性銀行簿、商業銀行燴、信用合作社急、郵政儲匯機構桃扔踞、信托投資公司褲課、證券公司卻、期貨經紀公司晾績、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定並公布的從事金融業務的其他機構角。

第三十五條 應當履行反洗錢義務的特定非金融機構的範圍宋脾椽、其履行反洗錢義務和對其監督管理的具體辦法嗚輸,由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門制定宏盡。

第三十六條 對涉嫌恐怖活動資金的監控適用本法;其他法律另有規定的咯軟,適用其規定緞。

第三十七條 本法自200711日起施行搜。